Calculadora de la pensión de jubilación
Con la fórmula que la Seguridad Social aplica desde 2026, incluido el doble cálculo de la base reguladora que la mayoría de calculadoras todavía no hace.
Calcula tu pensión estimada
Sin registro. Los números se calculan en tu navegador y no se envía nada a ningún sitio.
Lo que cambia en 2026: la Seguridad Social hace dos cuentas
Hasta 2025 la base reguladora salía de una sola operación: se cogían los 300 meses anteriores a la jubilación —los últimos 25 años— y se dividían entre 350.
Desde 2026 se hacen dos cálculos y se aplica automáticamente el que más te beneficie. El segundo coge un periodo más largo, de 348 meses, y se queda con las 324 bases de mayor importe, dividiéndolas entre 378. Es decir: te deja descartar los peores años.
No tienes que pedirlo ni elegir. La Seguridad Social hace las dos cuentas y te da la mejor. El periodo del segundo cálculo se va ampliando cada año hasta 2037.
A quién beneficia: sobre todo a quien tuvo una carrera irregular, con años malos por paro, excedencias o sueldos bajos al principio. Si has cotizado siempre por lo mismo, las dos cuentas dan casi igual.
El porcentaje: lo que aportan los años cotizados
La base reguladora no es la pensión. Sobre ella se aplica un porcentaje que depende de los años cotizados, y este sube mes a mes, no por años completos. En 2026 la escala es esta:
| Años cotizados | Porcentaje aplicable |
|---|---|
| 15 años | 50,00 % |
| 16 años | 52,52 % |
| 17 años | 55,04 % |
| 18 años | 57,56 % |
| 19 años | 60,08 % |
| 20 años | 62,38 % |
| 21 años | 64,66 % |
| 22 años | 66,94 % |
| 23 años | 69,22 % |
| 24 años | 71,50 % |
| 25 años | 73,78 % |
| 26 años | 76,06 % |
| 27 años | 78,34 % |
| 28 años | 80,62 % |
| 29 años | 82,90 % |
| 30 años | 85,18 % |
| 31 años | 87,46 % |
| 32 años | 89,74 % |
| 33 años | 92,02 % |
| 34 años | 94,30 % |
| 35 años | 96,58 % |
| 36 años | 98,86 % |
| 36 años y 6 meses | 100,00 % |
La mecánica exacta: los primeros 15 años dan el 50 %. A partir de ahí se suma un 0,21 % por cada uno de los 49 meses siguientes y un 0,19 % por cada mes a partir del quincuagésimo, hasta llegar al 100 % a los 36 años y 6 meses. Desde 2027 hará falta un año más, 37.
A qué edad puedes jubilarte en 2026
No hay una sola edad legal: depende de lo cotizado. En 2026, quien llega con 38 años y 3 meses o más puede jubilarse a los 65. Quien llega con menos tiene que esperar a los 66 años y 10 meses. Cotizar más, por tanto, no solo sube el porcentaje: también adelanta la fecha.
Los topes de 2026
Por arriba, la pensión no puede superar los 3.359,60 € al mes en 14 pagas, por muy alta que sea tu base. Por abajo existe el complemento a mínimos: 936,20 € sin cónyuge a cargo, 1.256,60 € con cónyuge a cargo y 888,70 € con cónyuge no a cargo, siempre que se cumplan los requisitos de ingresos. La base de cotización también tiene tope: 5.101,20 € al mes.
Qué NO hace esta calculadora
Conviene decirlo claro. Esta herramienta estima la pensión a partir de una base de cotización media que introduces tú. El cálculo oficial usa tu historial real de bases mes a mes, actualiza las antiguas con el IPC (salvo las de los últimos 24 meses, que van a valor nominal) y aplica el doble cómputo sobre esos datos concretos. Tampoco contempla coeficientes reductores por jubilación anticipada, complementos por brecha de género ni situaciones especiales.
Para el número oficial, el simulador de la Seguridad Social usa tu vida laboral real. Esta calculadora sirve para lo otro: entender cuánto mueven la aguja los años cotizados y la base, y hacerte una idea antes de tomar decisiones.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años hay que cotizar para cobrar el 100 % de la pensión?
En 2026, 36 años y 6 meses. Desde 2027 serán 37 años. Con el mínimo de 15 años cotizados se cobra el 50 % de la base reguladora, y a partir de ahí sube mes a mes.
¿Qué es la base reguladora y en qué se diferencia de la pensión?
La base reguladora es el promedio de tus bases de cotización de un periodo largo. La pensión es el resultado de aplicarle el porcentaje que te corresponde por años cotizados. Con 25 años cotizados, por ejemplo, cobrarías el 73,78 % de esa base reguladora.
¿Tengo que pedir el cálculo que más me convenga?
No. Desde 2026 la Seguridad Social hace las dos operaciones de oficio y aplica la más favorable. No hay que solicitar nada ni elegir opción.
¿Cuál es la pensión máxima en 2026?
3.359,60 € brutos al mes en 14 pagas, unos 47.034 € al año. Es un tope legal: aunque hayas cotizado siempre por la base máxima, no se cobra más.
¿Sirve esto si soy autónomo?
Sí, la fórmula es la misma. La diferencia está en la base: como autónomo eliges tu base de cotización dentro de los tramos por ingresos reales, y suele ser bastante más baja que el salario de un asalariado equivalente. Introduce tu base real, no tus ingresos.
Aviso
Este contenido es educativo y divulgativo, no asesoramiento financiero ni jurídico. IA Y FINANZAS no está registrada como asesora de inversión ante la CNMV. Las cifras son estimaciones basadas en la normativa vigente en septiembre de 2026 y el cálculo oficial de tu pensión corresponde exclusivamente a la Seguridad Social.
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